Politika KYC a AML

V praxi KYC u Vánek Dohodova znamená, že shromažďujeme a potvrzujeme malou sadu základních údajů o vás: vaše úplné právní jméno, datum narození, zemi bydliště, kontaktní údaje a způsob platby, který hodláte použít. Porovnáváme údaje, které jste zadali do registračního formuláře, s údaji zobrazenými v dokumentech, které odešlete.

Co neděláme

Nepožadujeme vaše heslo k internetovému bankovnictví, úplný PIN vaší karty ani vzdálený přístup k vašemu zařízení. Žádný člen našeho týmu by to nikdy nepožadoval. Jakákoli zpráva, která to činí, není od nás a měla by být nahlášena prostřednictvím formuláře pro nahlášení zneužití.

Doba přezkumu závisí na objemu, kvalitě nahrávek a na tom, zda je spuštěn jakýkoliv dodatečný screening. Okno zpracování, které se vztahuje na váš účet, spolu s aktuálním stavem každého dokumentu, je uvedeno v oblasti vašeho účtu - na tuto zveřejněnou hodnotu se spolehněte, ne na jakoukoli hodnotu uvedenou jinde.

• Jasné, úplné a neupravené nahrávky jsou přezkoumány nejrychleji.
• Požadavky podané mimo pracovní dobu jsou zařazeny do fronty na další pracovní den.
• Posílený přezkum, pokud je vyžadován, prodlužuje dobu a je vám sdělen.

1. 01

   Registrace

   Vytvořte účet se svým skutečným právním jménem, datem narození, zemí bydliště, e-mailem a telefonním číslem. Údaje, které se neshodují s vašimi dokumenty, jsou nejčastější příčinou zpoždění.

2. 02

   Potvrďte kontaktní údaje

   Potvrďte svou e-mailovou adresu a případně vaše telefonní číslo, pokud je požadováno. To dokazuje, že kontaktní kanály patří vám.

3. 03

   Nahrajte svůj doklad totožnosti

   Nahrajte stránky, které obsahují vaši fotografii a osobní údaje. Některé kontroly zahrnují krátký krok ověření životnosti nebo selfie, aby se potvrdilo, že dokument patří osobě, která jej drží.

4. 04

   Nahrajte doklad o adrese

   Nahrajte nedávný kvalifikovaný dokument ve vašem jménu na adresu uvedenou v evidenci.

5. 05

   Potvrďte způsob platby

   Poskytněte důkaz o nástroji, který použijete k financování a příjmu výběrů.

6. 06

   Screening a přezkum

   Náš compliance tým si dokumenty prohlédne, provede požadované screening sankcí a rizik a buď účet schválí, nebo požádá o opravu.

7. 07

   Potvrzení

   Obdržíte oznámení, jakmile se stav účtu změní. Aktuální stav je vždy viditelný v oblasti ověření vašeho účtu.

Kontroly AML jsou rozsáhlejší než jednorázová kontrola identity. Zahrnují klasifikaci rizik nových účtů, prověřování sankcí a politicky exponovaných osob, limity na neobvyklé modely financování, vedení záznamů, vnitřní eskalaci podezřelé činnosti a v případech, kdy to vyžaduje příslušné právní předpisy, hlášení příslušným orgánům.

Pokud jsou pravidla AML v rozporu s pokyny klienta, mají pravidla AML přednost. To může znamenat zpoždění transakce, žádost o další dokumenty nebo omezený účet, dokud není věc vyřešena.

1. Doklad totožnosti

Dokument vydaný vládou, který obsahuje vaši fotografii, úplné jméno, datum narození, číslo dokumentu a datum vypršení platnosti. Běžně přijímané typy jsou pas, průkaz totožnosti nebo řidičský průkaz, pokud je vydáván jako fotografický doklad totožnosti. Dokument musí být platný a neexpirovaný.

2. Doklad o adrese

Nedávný dokument, obvykle vydaný v posledních několika měsících, obsahující vaše jméno a vaši adresu bydliště tak, jak se objevuje na vašem účtu. Typickými příklady jsou výpis o energiích, výpis z banky nebo karty, místní daňové nebo obecní oznámení nebo oficiální dopis od veřejné autority. Poštovní schránky a adresy patřící někomu jinému nejsou přijímány.

3. Doklad o způsobu platby

Důkaz, že finanční nástroj patří vám. Pro kartu je to obvykle obrázek karty ukazující vaše jméno, prvních šest a posledních čtyři číslice a datum vypršení platnosti, přičemž zbývající číslice a bezpečnostní kód jsou zakryty. Pro převod z bankovního účtu je to výpis nebo potvrzení ve vašem jménu obsahující identifikátor účtu. Pro elektronickou peněženku je to snímek obrazovky profilu účtu s vaším jménem a identifikátorem účtu.

Formáty a velikost souboru

Limity nahrávání, přijímané typy souborů a jakékoli další požadavky na dokumenty jsou uvedeny v ověřovací oblasti vašeho účtu. Dokumenty v jazyce odlišném od jazyka účtu mohou vyžadovat překlad; tým compliance vám sdělí, pokud se to vztahuje.

1. 01

   Právní povinnost

   Služby, které drží nebo přenášejí prostředky klientů, jsou obecně povinny identifikovat své klienty před poskytnutím služby. Toto není volitelné a vztahuje se na každý účet bez výjimky.

2. 02

   Ochrana vašich peněz

   Ověřování váže účet na jednoho identifikovatelného vlastníka. Výrazně ztěžuje převzetí účtu a znamená, že výběry lze odeslat pouze zpět na způsob platby, u kterého je prokázáno, že vám patří.

3. 03

   Udržování čistoty platformy

   Prověřování udržuje sankcionované strany a anonymní Shell aktivity mimo platformu, což chrání všechny ostatní klienty, kteří ji používají.

4. 04

   Rychlejší výběry později

   Účet ověřený předem se nemusí zastavovat pro kontroly v době výběru, což je právě doba, kdy jsou zpožďování nejméně vítána.

Pokud vám není rozhodnutí jasné, kontaktujte podporu a zeptejte se na důvod. Pokud nám to právo umožňuje, vysvětlíme.

• Poskytujte přesné, aktuální a úplné informace a udržujte je v aktuálním stavu.
• Používejte pouze své vlastní prostředky a své vlastní platební instrumenty - nikdy prostředky někoho jiného.
• Vedete pouze jeden účet a chraňte své přihlašovací údaje v soukromí.
• Reagujte na žádosti o dokumenty v časovém rámci uvedeném v žádosti.
• Neprodleně nás informujte, pokud změníte zemi pobytu, právní jméno nebo způsob platby.
• Okamžitě nahlaste jakýkoliv podezřelý neoprávněný přístup k vašemu účtu.

Podání falšovaných nebo pozměněných dokumentů je vážná záležitost. Vede to k uzavření účtu a v případě, že to vyžaduje příslušné právní předpisy, k oznámení příslušnému orgánu.

Co se sleduje

Vzorce financování a výběrů, změny způsobu platby, změny země nebo kontaktních údajů, aktivita, která neodpovídá profilu, který jste zadali při registraci, a veškerá aktivita označená našimi nástroji pro filtrování.

Jaké mohou být důsledky

• Požadavek na aktualizované dokumenty nebo vysvětlení zdroje finančních prostředků.
• Dočasné pozastavení konkrétní transakce během jejího přezkoumání.
• Úprava limitů publikovaných ve vašem účtu.
• Omezení nebo uzavření účtu, pokud to vyžaduje zákon.

Záznamy

Identifikační údaje a záznamy o transakcích jsou uchovávány po dobu stanovenou příslušným právem poté, co vztah skončí, a jsou zpracovávány v souladu s našimi Zásadami ochrany osobních údajů. Za určitých okolností nám právo zakazuje sdělit klientovi, že byla podána zpráva.

Licence a informace o regulaci